은퇴하기 전에 알아야 할 3가지 사회 보장연금 비밀

최종 수정일: 5월 17일





사회 보장 혜택은 은퇴에 상당한 영향을 미칠 수 있습니다. 실제로 사회보장국에 따르면 약 37%의 남성과 42%의 여성이 은퇴 소득의 절반 이상을 사회보장 연금에 의존하고 있습니다.


은퇴하기 전에 사회 보장 혜택 금액을 최대화하기 위해 프로그램이 어떻게 작동하는지 가능한 한 많이 이해하는 것이 현명합니다. 수령액을 최대 한도로 활용하는 데 도움이 될 수 있는 세 가지 사회 보장 비밀이 있습니다.


1. 당신이 청구하는 연령은 수령 금액에 영구적으로 영향을 미칩니다.


근무 기간을 기반하여 받을 금액을 다 받을 수 있는 유일한 방법은 혜택을 신청하기 위해 만기 은퇴 연령(FRA)이 될 때까지 기다리는 것입니다. 그 전에 (62세부터) 청구하면, 혜택이 최고 30%까지 감소합니다.


그러나 일반적인 오해는 조기에 청구하면, FRA에 도달하면서 혜택 금액이 증가한다는 것입니다. 실제로, 당신의 혜택 금액은 신청 후에는 평생동안 고정됩니다. 따라서 조기에 청구하면, 남은 평생 동안 더 적은 금액을 받을 것으로 예상하십시오.


반면에 FRA를 지나서 혜택을 받도록 연기하면, 매달 전체 혜택 금액과 보너스를 받게 됩니다. 그리고 당신의 혜택 금액은 영구적이기 때문에 남은 은퇴 기간 동안 매월 더 많은 금액을 징수하게 됩니다.


2. 배우자와 함께 전략을 세우는 것이 현명하다.


당신과 배우자가 모두 사회보장 혜택을 받을 자격이 있는 경우, 각자가 청구를 시작할 시기에 대한 전략을 세우는 것이 현명합니다. 여기에는 당신의 고유한 상황과 개인 취향에 따라 다르므로 반드시 옳고 그른 답이 있는 것은 아닙니다.


예를 들어, 한 사람은 조기에 청구하고 다른 사람은 혜택을 지연하도록 선택할 수 있습니다. 그러면 은퇴 초기에 약간의 추가 수입을 얻을 수 있으며 여전히 더 많은 수령액을받을 수 있습니다. 또는 생활비가 빠듯할 것이라는 사실을 알고 있다면, 둘 다 매달 최대한 많이 받기 위해 수령을 연기할 수도 있습니다.


또한 한 배우자가 사망한 경우에 다른 배우자가 유족 혜택에서 사망한 사람의 전체 혜택 금액을 받을 자격이 있는 경우가 있습니다. 배우자 중 한 사람이 다른 사람보다 오래 살 것이라고 믿을 만한 이유가 있다면, 그 사람이 사회 보장 수령을 연기하여 생존자가 더 많은 혜택을 받을 수 있도록 하는 것이 좋습니다.


3. 혜택에 대한 세금이 부과될 수 있습니다.


사회 보장 혜택에는 주 및 연방 소득세가 모두 적용됩니다. 다행히도 대부분의 주는 사회 보장에 세금을 부과하지 않지만 12개 주는 여전히 부과합니다.


연방 세금은 "결합 소득"이라는 수치에 따라 달라집니다. 이 숫자는 조정된 총 소득 (예: 401(k) 인출)에 연간 사회 보장 혜택의 절반을 더한 금액입니다. 합산 소득이 연간 $25,000 (결혼한 부부의 경우 연간 $32,000)보다 높으면 급여의 일부에 대해 연방 소득세를 내야 합니다.


혜택에 대한 세금을 피할 수는 없지만, 알고 있으면 예산에 포함하여 준비하는 것이 더 쉽습니다.


사회 보장 제도는 혼란스러울 수 있지만 어떻게 작동하는지 가능한 한 많이 이해하는 것이 좋습니다. 이 세 가지 요소를 염두에 두면 보다 수월하게 혜택을 최대한 활용하고 보다 편안한 은퇴를 즐길 수 있습니다.


Picture source: © Getty Images Older person with a serious expression looking out a window.

기사출처: 3 Social Security Secrets You Need to Know Before You Retire (msn.com)

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